Nous investissons avant tout dans les sociétés dans lesquelles nous avons confiance en le management et en le conseil d’administration. Cette frénésie n’est que le prolongement d’une période faste amorcée à l’automne 2011 et suscitée par l’éloignement des risques d’éclatement de la zone euro. En effet, on ne gérera pas de la même manière un portefeuille de 1000 euros et un portefeuille de 500.000 d’euros : C’est vrai, mais pas toujours ! Avec ces valeurs en portefeuille, nous dormons sereinement. Faut-il vendre pour prendre ses plus-values ou bien laisser ses investissements sur les marchés financiers, au risque d’en subir le retournement de plein fouet? En poursuivant notre logique, nous en sommes à vouloir investir dans les sociétés du CAC40. Un management stable idéalement familial avec une large part de la rémunération et du patrimoine du dirigeant lié directement à la performance de son entreprise est la meilleure garantie pour s’assurer de sa loyauté et de son dévouement dans ses décisions managériales. Comme beaucoup, je me suis intéressée à la bourse pendant le premier confinement Après un PEA CT chez bourse direct qui m'a "saoulé" par les délais pour créditer les comptes, j'ai vendu le peu que j'avais de valeurs et ouvert un PEA et CT chez bourso. Nous privilégions une perspective de croissance de l’entreprise à long terme (et donc très probablement une croissance des dividendes) plutôt qu’un rendement de dividende instantané important qui est une information assez peu pertinente. A noter que conformément à ce qui a été dit précédemment, certains secteurs ne seront pas représentés. Est-ce normal?Michel C. (Cachan) C’est notre conviction! Dans cette vidéo, je vous propose un exemple de portefeuille à dividendes. Pour bien suivre la méthodologie décrite dans cet article, nous vous invitons à télécharger gratuitement le fichier Google Sheet ci-dessous ou dans la section téléchargement. Pour avoir travaillé de nombreuses années dans les banques, j’ai vu ces sociétés de l’intérieur et cela ne fait que renforcer ma conviction sur le fait de ne pas investir dans ces dernières. Avec 19 % de hausse pour le CAC 40 sur les 4 premiers mois de 2015, la Bourse de Paris enregistre son meilleur début d’année depuis 1998. Série PEA & PEA-PME (4/10): Comment construire votre portefeuille PEA de façon optimale, les 10 règles d’or. Série PEA & PEA-PME (5/10) Comment construire votre portefeuille PEA PME de façon optimale, les règles d’or. Il est important de rappeler ici un principe essentiel: Ne jamais faire un investissement quel qu’il soit pour une raison fiscale. la Finance et Sociétés du secteur financier. Nous croyons en ces sociétés. } Le portefeuille Passif ETF PEA est constitué de 6 ETF distinctscouvrant la partie Américaineainsi que la partie Européenne. la croissance est supérieure alors il faut que les sociétés dans lesquelles vous investissez réalisent une part substantielle de leur chiffre d’affaires dans ces zones géographiques. Il fait alors un retrait partiel de 20.000 euros. Vinci a distribué un dividende de 2.26€ par actions (soit 155.94€) que nous avons réinvestis le jour même en achetant 2 actions Vinci. En somme, il permet de constituer et de gérer un portefeuille d’actions. On pourrait par exemple faire : 1/3 d’actions à haut rendement; 1/3 d’actions pilier; 1/3 d’actions à forte croissance; Cela permettra de limiter les risques de chaque … Voici donc la liste des entreprises du CAC40 dans lesquelles l’État est actionnaire et qu’il faut donc éviter d’acheter: Renault (15,01%), Engie (24,1%), Airbus (Re! Il est maintenant intéressant d’analyser la répartition sectorielle des valeurs restantes dans le but d’équilibrer notre liste finale. } Mais autant laisser son épargne sur le compte de liquidités, les performances de ces fonds étant médiocres (moins de 0,10 % sur un an). Les champs obligatoires sont indiqués avec *. Free shipping on orders over $75. Grâce à leur gestion souvent très réactive et dynamique, elles ont tendance à grimper plus que les actions des grandes entreprises. ... PEA ou compte titres BOURSE: Le SECRET (caché) à ne pas louper - Duration: 16:05. Les performances, graphiques, prix des trackers sont accessibles en cliquant sur les liens hypertextes.
Les marchés boursiers sont euphoriques. Pour la 4e année, nous vous proposons notre sélection de sicav et de fonds communs de placement afin de dynamiser votre plan d’épargne en actions (PEA). D’autre part, un PEA ne représente en général qu’une partie d’un patrimoine. Vous investirez ainsi dans les sociétés les plus liquides (i.e. } La logique d’investissement retenue ici est assez proche conceptuellement de celle utilisée par Warren Buffet. Nous allons donc dans les paragraphes suivants décrire la logique pour construire notre portefeuille comportant 5 à 10 valeurs maximum. listeners: [], Car vous diversifiez le risque sectoriel et donc conjoncturel tout en concentrant votre portefeuille dans un nombre réduit de sociétés. Si vous souhaitez que votre portefeuille actions profite de ces zones où la croissance est supérieure alors il faut que les sociétés dans lesquelles vous investissez réalisent une part substantielle de leur chiffre d’affaires dans ces zones géographiques. Entrez votre email pour recevoir notre newsletter. Bien souvent on entend qu’un bon portefeuille financier est un portefeuille diversifié mais comme le disait Warren Buffet, acheter l’intégralité des sociétés du CAC 40 serait une alternative à notre ignorance devant notre incapacité à choisir les actions présentant le meilleur potentiel. La taille du portefeuille est un des premiers éléments en prendre en compte. Le système bancaire européen, va selon nous, connaître de très profonds changements dans les années à venir et il faut surtout s’en tenir à l’écart. Vous diminuez ainsi votre risque par rapport à l’euro et augmentez vos perspectives de rendement. Calculette pour rééquilibrer et arbitrer un portefeuille. À la différence de l’an dernier, nos portefeuilles sont uniquement constitués de fonds investis en actions européennes. Par contre, ce type de fonds (gamme «Cliquet» de BNP Paribas, Clic Euro PEA de HSBC, LCL Protection 90…) capte très difficilement les embellies boursières.
La plupart des banques proposent des fonds répliquant la performance des sicav monétaires sans risque, tout en étant éligibles au PEA. Commencez par acheter quelques valeurs, vous vous renforcerez par la suite en fonction de vos avoirs disponibles. Elle prévoie que le gain capitalisé relève … Dans l’article suivant nous vous décrivons la démarche à suivre pour construire votre portefeuille PEA PME et choisir de façon efficiente les sociétés dans lesquelles investir. Equilibrer les montants investis par secteurs peut être une stratégie intéressante. Le système bancaire européen est malade, très malade. Tout comme le secteur bancaire, le secteur automobile en Europe et de surcroît en France ne va pas bien. Notamment en analysant si les entreprises restantes sont des leader mondiaux dans leur secteur. Vous pourrez découvrir notre portefeuille cible dans le fichier Google Sheet que vous pouvez télécharger. Est-ce que les fonds que vous avez dans votre portefeuille d’investissement sont admissibles pour mon PEA? Même si lors d’une crise très grave nous perdons 50% cela ne nous affectera pas émotionnellement car nous avons entièrement confiance sur la résilience de ces sociétés sur le long terme. Ou encore si la structure de leur bilan est saine. Le principe de base de la méthodologie décrite ici est d’acheter des sociétés pour du très long terme. Vous savez maintenant à quoi ressemble le portefeuille idéal selon nos critères pour un PEA. Exemple : avec un investissement de 20 000, M. Martin souscrit 20% du capital d'une Sarl dans le cadre de son PEA. L’indice bancaire européen, le SX7E est à l’heure où j’écris ces lignes à son plus bas historique comme le montre le graphique ci-dessous. window.mc4wp.listeners.push( event : evt, L’État Français se distingue depuis des décennies dans son incapacité à gérer ses dépenses comme le montrent les déficits successifs d’années en années et le montant effrayant de la dette du pays. L'exonération ne portera que sur 2 000. dont les actions s’échangent le plus facilement pour faire simple) et a priori les plus solides (toutes ne le sont pas mais admettons que la proportion est plus importante que dans les plus petites capitalisations). } Merci, Rudy. Vous pouvez donc filtrer et garder les sociétés qui réalisent plus de 50% de leur chiffre d’affaires en dehors d’Europe. Votre épargne ne pourra jamais donc baisser de plus de 20 %, un moindre mal en période de krach. J'apprécie surtout la facilité à créditer les comptes, la gratuité des mises au nominatif, l'ergonomie du site. Comment faire me direz-vous en achetant dans un PEA uniquement des sociétés Françaises? Ceci me semble quelque chose de relativement risqué. L’alignement des intérêts est une condition essentielle lorsqu’il s’agit d’investir. (ie: le score myAI calculé pour chaque actions du CAC40 que vous trouverez dans le fichier). callback: cb Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Si ces choix sont judicieux alors ces sociétés continueront de prospérer plus rapidement que les autres et les dividendes progresseront dans le futur. A noter que vous ne devez pas avoir d’attachement sentimental à une valeur en portefeuille. Mais la gestion fiscale est importante lorsque vous avez le choix entre plusieurs options équivalentes. Le plan épargne action (PEA) est un produit d'épargne réglementé. Shop LACOSTE online for men's, women's & kids polos, clothing, shoes, watches, bags, fragrances and sportswear. L’immobilier car nous préférons investir en direct pour ce secteur dans un souci d’optimisation. Ou encore si la structure de leur bilan est saine. Pour rappel ce portefeuille correspond à nos objectifs d’investissements personnels et ne constitue pas une recommandation. Je vous propose donc un exemple de portefeuille d'actions, qui suit strictement la stratégie du livre, mais en privilégiant les leaders mondiaux cotant sur leur plus bas à 52 semaines : Consommation discrétionnaire - McDonald's (bourse de New York, compte-titre) Consommation de base - British American Tobacco (bourse de Londres, PEA) Le principal intérêt du PEA c’est bien sûr sa fiscalité ! – Analyse d’un professionnel (1/2), Investissement dans les Biotechnologies et PEA-PME (Bonus 4), Introduction: Le PEA et PEA-PME de A à Z - myalternativeinvestor.com, Fichier: "Portefeuille PEA" - myalternativeinvestor.com, Le passage de vos actions au statut nominatif administré (7/10) - myalternativeinvestor.com. Les emprunteurs pourront désormais s’endetter ... Assurance emprunteur : des banques hors-la-loi. Vous devez investir selon vos objectifs propres et les niveaux de risque avec lesquels vous êtes confortables. En revanche, vous n’aurez pas à supporter de frais de transaction (habituellement de 20 à 40 €) facturés en cas d’achat de fonds gérés par la concurrence. Fait suffisamment rare pour être signalé, mi-avril, le Fonds monétaire international (FMI) a révisé ses prévisions de croissance pour la zone euro, anticipant une hausse de 1,50 % pour 2015, au lieu de 1,20 % initialementent prévu.
La conjoncture plaide en faveur du plan d’épargne en actions
Doté d’une fiscalité attractive (voir "Exonération d'impôt pour les PEA de plus de 5 ans") et réservé à l’investissement en actions européennes (ou en fonds qui y sont investis à hauteur de 75 % au minimum), le PEA se révèle particulièrement adapté pour profiter de cette embellie. Incapable de se reformer, sous perfusion permanente de la BCE et mourant à petit feu du fait des taux négatifs et de nombreux autres problèmes. Celui qui était proposé pour Boursorama comportait des fonds non éligibles au PEA. De nombreuses raisons à cela notamment les lubies gouvernementales à géométrie variable. Crédit et prêt immobilier - Le Haut Conseil de stabilité financière vient d’assouplir les critères d’obtention d’un prêt immobilier.
La dépréciation de l’euro face au dollar est un autre facteur de soutien à l’économie. Fin avril, 1 € ne valait plus que 1,10 $, contre 1,40 $ un an plus tôt. Une chose est absolument claire : votre espérance de rendement avec du trading actif sur la durée par rapport à un indice boursier est statistiquement négative. Le régime fiscal applicable lorsque le retrait intervient dans les cinq premières années suivant l’ouverture du PEA a été simplifié par la loi de finances pour 2019.
P
as de gains sans prise de risque: c’est le principe même du PEA. C’est à dire un horizon d’investissement supérieur à 10 ans. Par exemple si vous avez 50.000€ en portefeuille, vous divisez mes chiffres par 2. Parmi les solutions proposées pour les banques traditionnelles (voir "12 portefeuilles sur mesure pour un PEA performant"), vous ne trouverez que des fonds accessibles à la clientèle grand public (hors gestion privée), gérés par la banque elle-même et pour lesquels vous devrez acquitter des frais d’entrée (de 1 à 4 %, le plus souvent), ainsi que, parfois, de tenue de compte (de 10 à 20 € par an). Dans le cas contraire et si vous avez déjà versé 150 000 € (le maximum autorisé) sur votre PEA, vous pouvez avoir intérêt à ouvrir un PEA PME-ETI. { 24:46. Également, la concurrence farouche des autres constructeurs mondiaux qui ont de sérieuses longueurs d’avance dans les voitures de demain. Le PEA n’est pas aussi souple que l’assurance-vie, car les retraits avant les 5 ans du PEA cassent le PEA. Enregistrer mon nom, mon e-mail et mon site web dans le navigateur pour mon prochain commentaire. En outre, vous risquez de perdre de l’argent si des frais d’entrée vous sont facturés., 12 portefeuilles sur mesure pour un PEA performant, Exonération d'impôt pour les PEA de plus de 5 ans, 10 conseils pour faire valoir ses droits dans une succession. Dans votre exemple, vous ouvrez votre PEA en 2020 et vous investissez dans les mois qui suivent. Il est donc nécessaire de diviser son portefeuille d’actions à dividendes dans ces trois catégories. Entrez votre email pour télécharger gratuitement le fichier Google Sheet d'analyse du PEA ainsi que pour découvrir notre portefeuille MyAlternativeInvestor. Vous trouverez, dans ce dossier, une remise à jour de nos allocations idéales. Mon budget est de 20 000 €. Vous pourrez découvrir notre portefeuille cible dans le fichier. La France continue, en effet, à ne susciter qu’un intérêt modéré de la part des investisseurs, l’amélioration conjoncturelle attendue (+ 1,20 % de croissance prévue en 2015) tenant davantage à la reprise économique de ses voisins européens qu’à un redressement effectif de son économie. Lorsque le gouvernement français a demandé aux banques de ne pas payer de dividendes en 2020, elles se sont exécutées sans sourciller, sans même en être actionnaire. – Analyse d’un professionnel (2/2), Faut-il investir via des ETF / Trackers? C’est cette dernière étape qui nous permet d’affecter la pondération finale sur chaque ligne de notre portefeuille pour notre PEA. Cela vous permettra donc d’obtenir une diversification géographique et en devise au sein de votre portefeuille. Ces nouvelles tendances font perdre chaque jour un peu plus l’intérêt que chacun peut avoir à acheter une voiture notamment pour la population citadine. PEA rendement 2018 Une fiscalité très avantageuse. Par extension du principe établi dans ce paragraphe, il ne faut jamais acheter une société dont la rentabilité dépend des subventions étatiques. Prenons deux exemples. C’est un secteur dans lequel nous ne voyons aucune raison rationnelle d’investir car les perspectives de croissance sont très sombres. Ce qui participe, là encore, à la hausse des cours de Bourse. Ce fichier vous permettra de suivre pas à pas nos critères de sélection pour définir notre portefeuille Plan Epargne Action (PEA) idéal. Par ailleurs, il n’est pas recommandé d’y investir une épargne dont vous pourriez avoir besoin à court ou à moyen terme. Et enfin, voici la répartition sectorielle de notre portefeuille cible avec pondération réelle. Avant cette fin d'année, il est temps de passer son portefeuille en revue et de s'assurer qu'il est correctement diversifié pour faire face aux défis de 2021. Et bien en analysant la répartition géographique du chiffre d’affaires des sociétés. Exemple : Pierre a ouvert un PEA sur lequel il a fait un versement de 50.000 euros. Rapport de performance du portefeuille d’investissement de long terme PEA Depuis le 31/03/2020, date de l’investissement initial, nous n’avons pas fait grand chose. Notamment en analysant si les entreprises restantes sont des leader mondiaux dans leur secteur. Pouvez-vous m’aider à construire un portefeuille d’actions à gros dividendes, à destination d’un PEA ? Notre portefeuille PEA Actions pour 2014 >> Les performances de notre PEA Actions en 2013 >> ... Vous pouvez démarrer avec une mise plus faible que la nôtre (par exemple 10 000 €). L’État actionnaire fera toujours tout pour servir ses intérêts et non les vôtres. on: function(evt, cb) { Série PEA & PEA-PME (4/10): Comment construire votre portefeuille PEA de façon optimale, les 10 règles d’or. Pour limiter les pertes en période de baisse, vous pouvez, bien sûr, laisser votre épargne sur le «compte de liquidités» (voir À savoir ci-contre). Toutefois, il ne s’agit que d’un exemple assez minimaliste de portefeuille que vous pourriez vous constituer sur votre PEA ou compte-titres pour débuter votre diversification, avec seulement 4 actions différentes. Coût mensuel: 8 € par mois (quel que soit le nombre de portefeuilles que vous souhaitez suivre), reconduit tacitement chaque mois, sans engagement de durée.Jusqu’au 04 janvier 2021, bénéficiez de 3 mois d’abonnement offerts pour toute 1ère souscription (1).. Vous pourriez vous interroger pour savoir pourquoi nous ne prenons pas en considération le rendement du dividende dans nos critères. Nous vous indiquons aussi si le tracker est éligible au PEA … Les services aux collectivités pour leur exposition trop importante à la France et à l’actionnariat étatique. Leurs performances sont spectaculaires: + 50 % de gains, en moyenne, si vous avez suivi nos conseils dès l’origine (voir le n° 1060 du Particulier, "
PEA: associez les meilleurs fonds de votre banque"), puis procédé aux ajustements préconisés en juin 2013 (n° 1086, "
Les solutions pour se constituer un PEA performant"), puis en juin 2014 (n° 1098, "
Choisissez le meilleur pour votre PEA"). Vous allez me dire : « oui, mais pourtant le portefeuille du blog est souvent investi à 100 % sur les actions ! Composition du Portefeuille Passif ETF PEA. Pour la 4e année, nous vous proposons notre sélection de sicav et de fonds communs de placement afin de dynamiser votre plan d’épargne en actions (PEA). Il perçoit ensuite 5 000 de dividendes. l’article suivant nous vous décrivons la démarche à suivre pour construire votre portefeuille PEA PME, Instruments à NE PAS mettre dans vos PEA & PEA-PME (3/10), 10 étapes pour construire votre portefeuille PEA-PME de façon optimale (5/10), Faut-il investir via des ETF / Trackers? À cela s’ajoute la politique monétaire offensive menée par la Banque centrale européenne (BCE), qui a permis de maintenir les taux d’intérêt à un niveau très bas (l’État français emprunte à moins de 0,50 % par an sur 10 ans, alors qu’il empruntait à près de 2 %, il y a tout juste un an), autorisant ainsi ménages et entreprises à emprunter, et donc à investir, à moindre coût.
Indirectement, cette politique monétaire a également bouleversé la hiérarchie des placements. Focus Bourse 14,607 views. Portefeuille « Bon père de famille » (PEA) L’idée de ce portefeuille est de ne pas se concentrer sur le capital à un instant donné mais sur la pérennité des dividendes dans le long terme. Toutefois, les banquiers proposent d’autres solutions, mais toutes ne se valent pas.